申请北京住房公积金贷款的条件
缴存要求
借款申请人申请贷款时应连续缴存住房公积金 6 个月（含）以上且本人住房公积金账户处于正常缴存状态；或经中央国家机关住房资金管理中心（以下简称资金中心）审核同意，处于缓缴、封存或者退休销户状态的缴存职工。
对于曾经在异地缴存住房公积金、在现缴存地缴存不满 6 个月的，缴存时间可根据原缴存地住房公积金管理中心出具的缴存证明合并计算。
身份和购房要求
借款申请人须具有北京市购房资格，且购买的住房应为本市自住住房，包括新建商品住房、存量商品住房（二手房）、经济适用住房、共有产权住房等。
夫妻双方名下无住房贷款记录（包括商业性住房贷款和住房公积金贷款记录）且在本市无住房的，按照首套房贷款政策办理；只有一笔住房贷款记录或者在本市仅有一套住房的，按照二套房贷款政策办理。
收入和信用要求
借款申请人有稳定的经济收入和偿还贷款本息的能力，信用良好，无尚未还清的其他债务。资金中心会通过查询借款申请人的个人信用报告等方式进行审核。
借款申请人的月还款额不得高于其家庭月收入的 60%。家庭收入包括借款申请人、配偶及共同借款人的收入，具体计算方式根据资金中心的规定执行。
北京住房公积金贷款的还款方式
等额本息还款法
原理：等额本息是指在贷款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息）。虽然每月还款额固定，但本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减。其计算公式为：每月还款额 = [贷款本金 × 月利率 ×（1 + 月利率）× 还款月数]÷[（1 + 月利率）× 还款月数 - 1]。
举例：假设贷款金额为 100 万元，贷款期限为 30 年，年利率为 3.25%，则每月还款额约为 4352.06 元。这种还款方式适合收入稳定的借款人，因为每月还款金额固定，便于借款人进行财务规划。
等额本金还款法
原理：等额本金是指在贷款期内，将贷款总额等分，每月偿还固定的本金，以及剩余贷款在本月所产生的利息。由于每月偿还的本金固定，而利息随着本金的减少逐月递减，所以每月还款总额逐月递减。其计算公式为：每月还款额 =（贷款本金 ÷ 还款月数）+（贷款本金 - 已归还贷款本金累计额）× 月利率。
举例：同样贷款 100 万元，贷款期限 30 年，年利率 3.25%，首月还款额约为 5694.44 元，之后每月递减约 7 - 8 元。这种还款方式总的利息支出相对等额本息较少，但前期还款压力较大，适合前期还款能力较强、希望总利息支出较少的借款人。
自由还款法（北京特色）
原理：自由还款是北京住房公积金贷款特有的还款方式。借款人可以根据自己的经济状况，在不低于最低还款额（包括按照等额本息或者等额本金方式计算的正常还款额）的基础上，自由设定每月还款金额。
举例：如果借款人设定的每月还款额高于正常还款额，那么剩余贷款本金会减少得更快，利息支出也会相应减少；如果借款人某段时间经济紧张，只要不低于最低还款额，就不会产生逾期记录。这种还款方式给予借款人较大的还款灵活性。
